Как выбрать правильного поручителя?

экспресс кредит

экспресс кредит

Если заемщик хочет получить большой кредит, а ликвидного имущества он не имеет, то высока вероятность того, что банкиры потребуют предоставить одного-двух поручителей в качестве гаранта возврата ссуды. Но какими должны быть эти самые поручители, чтобы кредитная организация безоговорочно поверила в их финансовые возможности и решимость ответить по чужим долговым обязательствам? Каков же портрет идеального поручителя?
Герои нашего времени 
Во Всемирной паутине поручителей зачастую называют «лохами». Но это вряд ли справедливо и скорее говорит об уровне «сетевых писателей», нежели о людях, которые в качестве гарантий чужой платежеспособности предоставляют свое доброе имя и имущество.

Среди них принято выделять четыре основных группы: 

1. Прагматики. Такие люди, как правило, вхожи в дальний круг общения (бывшие одноклассники, коллеги по работе, начальники и т.п.) и преследуют свои цели, действуя по принципу »ты мне — я тебе». «Хорошо, наша организация может поручиться за тебя, но тебе придется передать свои авторские права на дизайнерскую идею». Или, например: «Без проблем, я могу стать твоим поручителем по потребительскому кредиту, а ты поручишься за мою жену по ипотечному займу». Обычно такой тип поручителей требует письменно зафиксировать договоренности, тем не менее, впоследствии честно выполняет свои обязательства по сделке.

2.Поручители за деньги. К этой группе относятся или «теневые» предприниматели, или очень практичные прагматики. Они легко могут согласиться стать поручителем, только вот за их услуги придется выложить кругленькую сумму, которая порой достигает 50% от стоимости займа. И, конечно, существует огромный риск, что в случае чего такие люди попросту не станут погашать Вашу задолженность, заблаговременно исчезнув или «спрятав» все свои доходы и имущество. Стоит ли так рисковать, решать Вам.

3. Наивные. Эти люди могут подписать поручительское соглашение, что называется, «на голубом глазу», совершенно не вникая в его суть и считая подобное действие обычной формальностью, ведь платить за это не потребуется. Круг таких людей весьма обширен, однако, в основном в него входят либо пожилые люди (в возрасте старше 65 лет), либо еще совсем молодые (до 25 лет). Разнообразен и социальный состав. Зачастую это невесты и женихи (к огромному сожалению, только считающие себя таковыми), зависимые подчиненные, чересчур общительные пенсионеры-соседи, а также студенты, решившие помочь открывающему бизнес другу.

4. Родные и близкие соискателя ссуды. Они могут представлять любую из трех вышеперечисленных категорий. Но чаще всего, как бы это ни сентиментально звучало, они становятся поручителями по кредиту из любви к заемщику. Как показывает практика, наиболее ответственного поручителя можно обнаружить как раз в этой группе. Да и банкиры ни капельки не возражают, а даже приветствуют такую ситуацию, когда заемщик и поручитель связаны брачными или кровными узами.

На что смотрят сотрудники банка 

Кредитных менеджеров в меньшей степени волнует морально-этическая сторона поручительства. Поручитель для них — это лишь гарант возврата заемных средств, и поэтому банкиры вынуждены руководствоваться определенными критериями отбора. Стоит отметить, что перечень критериев напрямую зависит от финансовой устойчивости и индивидуальной политики конкретного банка, однако, имеется и несколько универсальных пунктов.

1. Возраст. Часть юных поручителей отсекается уже на этом этапе. Во многих банковских организациях минимальный возраст поручителя равен 21 году, а в некоторых и вовсе составляет 23-25 лет. Что касается максимального возраста, то здесь планка установлена на 60-65 годах.

2. Постоянная регистрация. Помимо наличия постоянной прописки, имеется еще одно условие: поручитель должен быть зарегистрирован в том же регионе, где заемщик решил оформить кредит.

3. Подтверждение трудозанятости и дохода. Поручитель должен иметь официальное место работы, срок службы на котором составляет не менее полугода. Или другой вариант — у поручителя должен иметься собственный бизнес, который стабильно работает и приносит доход не менее года. Поэтому даже не стоит надеяться, что банкиров устроит владелец фирмы-однодневки с нулем на балансе. Еще одно важное условие — уровень доходов выше среднего или достаточный для того, чтобы без труда вносить ежемесячные платежи по кредиту.

4. Хорошее кредитное досье. Крайне не желательно, если у поручителя имеются собственные непогашенные займы, хотя часто это не является серьезным препятствием. А вот отличная кредитная история может значительно повысить рейтинг потенциального поручителя в глазах банка, ведь она будет подтверждать и его кредитную дисциплину, и заявленный уровень доходов.

5. «Моногамия». Говоря иначе, один человек не может поручаться за несколько заемщиков. Один поручитель, один заемщик, один кредитор.

Что касается негласных критериев отбора, которыми повсеместно пользуются банковские организации, то среди них выделяют следующие:
- наличие высшего образования;
- серьезный опыт работы (не менее 5 лет);
- обладание востребованной и престижной профессией (к примеру, стоматолог или бухгалтер);
- постоянное проживание в городах федерального значения (Москве или Санкт-Петербурге);
- высокий социальный статус (известный артист, солидный предприниматель);
- наличие ликвидного имущества.

Однако, учитывая крайне высокую конкуренцию на рынке кредитования и сложность поиска «хороших» поручителей, банкиры не сильно привередничают. Поэтому приведенный Вами человек с огромной долей вероятности пройдет банковскую проверку и на основании ряда обязательных критериев.

О формальностях стоит подумать заранее 

Если говорить о документах, которые банкиры запросят у потенциального поручителя, то их не много: паспорт гражданина РФ, ИНН и справка с места работы. Тем не менее, все они не должны вызывать сомнений в их подлинности. Личные данные ответственного лица будут зафиксированы в договоре поручительства, кроме того, в этом же договоре будет подробно прописано, исполнение каких обязательств и в каком объеме готов гарантировать данный поручитель.

Кстати, любому соискателю ссуды следует принять во внимание тот факт, что для получения беззалогового кредита суммой в 200-300 тысяч рублей может понадобиться привлечение одного поручителя, а при кредитных сделках от 500 тысяч рублей банковские организации, как правило, требуют привлечения двух, а то и трех поручителей.

Не забудьте предупредить поручителей о рисках

Подставлять близких друзей, а то и вовсе родных людей как-то не очень хорошо. Когда же речь идет о чужом человеке — дальнем знакомом или начальнике — успокоить собственную совесть куда легче. Но все-таки нехорошо обманывать даже не сильно знакомых людей. Поэтому Вы просто обязаны предупредить будущего поручителя о возможных рисках, связанных с долговыми обязательствами. А эти риски, надо сказать, достаточно серьезны. Если заемщик перестанет платить по кредиту, то банк выдвинет требование о погашении займа к поручителю, а это означает, что с его официальной заработной платы может ежемесячно списываться до 20%.

Если же у поручителя нет постоянной работы и «белых» доходов или он просто не хочет платить, то в отношении него, вероятно, будет открыто исполнительное производство. В таком случае судебные приставы могут описать все имущество, которое только попадется на глаза.

Если же имущества нет, его удалось «спрятать» или оно уже было продано с торгов, но долг не покрыло, то поручителю грозит запрет на выезд из страны на срок до 6 месяцев. А в дальнейшем этот срок будут продлевать и продлевать до тех пор, пока вся задолженность не будет погашена полностью.

Не трудно предположить, что после услышанного 95% Ваших знакомых откажут Вам в поручительстве. В оставшиеся же 5% войдут те самые «правильные» люди, кто не откажет Вам по причине страха финансовых потерь и кого Вам самим не захочется подвести. К слову, просьба стать поручителем — отличная «лакмусовая бумажка», которая позволит узнать, как на самом деле к Вам относятся Ваши родные и друзья.

Мой блог находят по следующим фразам

экспресс кредит

Скажи:"СПАСИБО!",поделившись ссылкой с друзьями.

0
экспресс кредит
экспресс кредит

И здесь прочтите:

Оставить комментарий

Current month ye@r day *